科技引領發(fā)展，產(chǎn)業(yè)融合聚變。從生產(chǎn)車間到研發(fā)場所，從廣袤原野到繁華都市，廣東正大力推動產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈融合發(fā)展，南粵大地處處涌動著發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的熱潮。

  向“新”而行，以“質(zhì)”致遠。作為科技金融的先行者和推動者，建行廣東省分行助力科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的步履不停：近年來，推動成立大灣區(qū)首個“產(chǎn)學研金服”科技金融聯(lián)盟、成立總行級科技金融創(chuàng)新中心、發(fā)布《科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》、打造“五位一體”科技金融隊伍架構(gòu)……建行廣東省分行從評價體系、產(chǎn)品體系、生態(tài)搭建、組織架構(gòu)等方面積極賦能產(chǎn)業(yè)科技互促雙強、加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，共促“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

  ●建行廣東省分行

  高位推進 制定科技金融發(fā)展線路圖

  “FCBGA封裝基板廣州基地一期第一階段產(chǎn)能已建成，已獲得高層板小批量訂單?！?1月21日，位于廣州黃埔開發(fā)區(qū)的某半導體公司對外公布了這一消息。

  近年來隨著我國不斷加強半導體產(chǎn)業(yè)鏈的布局，突破“卡脖子”的“國產(chǎn)替代”趨勢已成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展主旋律。某半導體公司正是從事FCBGA封裝基板項目研發(fā)、生產(chǎn)及銷售的佼佼者。FCBGA封裝基板廣州基地將彌補國內(nèi)FCBGA封裝基板項目的空白，也是國產(chǎn)高性能芯片突破國際封鎖，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈自主可控的關(guān)鍵一步。

  作為廣東強“芯”的重要半導體項目，在項目建設前期，建行廣東省分行通過流動資金貸款為企業(yè)提供信貸支持。此后，更通過母子聯(lián)動，為該企業(yè)引入建信投資作為戰(zhàn)略投資者，實現(xiàn)股權(quán)投資3.5億元，支持企業(yè)在廣州設立高端集成電路板項目。今年年初，建行廣東省分行繼續(xù)為企業(yè)提供5億元基本建設貸款，當前已投放超2.2億元。

  助力強“芯”工程是建行廣東省分行為廣東科技創(chuàng)新強省建設提供有力金融支撐的生動寫照。

  今年以來，多個部委聯(lián)合出臺系列文件，推動完善包括信貸在內(nèi)的科技金融服務體系。10月16日，中國人民銀行、科技部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好重點地區(qū)科技金融服務的通知》，指導和推動粵港澳大灣區(qū)等科技要素密集地區(qū)率先構(gòu)建適應科技創(chuàng)新的科技金融體制，探索科技金融新模式。

  作為深耕廣東的國有大行，建行廣東省分行積極發(fā)揚科技金融先行者的探索精神，組建科技金融領導小組，打造形成“總行科技金融創(chuàng)新中心—省分行科技金融業(yè)務中心—各二級行科技金融業(yè)務中心/專職團隊—科技金融特色支行—科技專員”“五位一體”的科技金融立體化服務體系。

  今年6月，隨著建設銀行在廣東授牌成立總行級科技金融創(chuàng)新中心，一系列科技金融差異化政策紛紛落地，從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶準入、資源保障等方面全方位支持廣東科技創(chuàng)新。如今，建行廣東省分行已在廣州、佛山、東莞等地市區(qū)10個二級行相應設立科技金融業(yè)務中心，打造首批50家科技金融特色支行，不斷延伸科技金融服務觸角，全行一盤棋共同推進科技金融業(yè)務發(fā)展。

  “立足大灣區(qū)、依托大市場、推進大創(chuàng)新、實現(xiàn)大跨越”——從該行科技金融高質(zhì)量發(fā)展思路可以看出，該行正努力打造涵蓋科技企業(yè)、產(chǎn)品、行業(yè)、區(qū)域等多維度的科技金融服務體系，以科技信貸和新興業(yè)務雙輪驅(qū)動，加速推出國有大行服務大灣區(qū)科技創(chuàng)新的金融新模式。截至11月末，該行科技金融貸款余額已超1500億元，近五年增長超3倍，服務科技型企業(yè)超5萬戶。

迭代服務 構(gòu)建全生命周期金融服務

  落戶于廣州市的巨灣技研有限公司，是一家由廣汽集團孵化的技術(shù)驅(qū)動型“獨角獸”公司。為實現(xiàn)“充電像加油一樣快”，公司聯(lián)手廣汽埃安等企業(yè)，共同發(fā)起打造廣州“超充之都”計劃。

  “‘里程焦慮’是困擾新能源車主的主要問題之一，我們目前正處于研發(fā)‘超級快充電池’技術(shù)的關(guān)鍵期，一旦成功突破核心技術(shù)便可實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化落地，有效滿足消費者對充電速度的需求。可技術(shù)研發(fā)沒有資金支持將寸步難行，目前的研發(fā)投入已遠超預期，項目尚在建設中，后續(xù)‘燒錢’的地方還很多。”公司負責人對該項技術(shù)發(fā)展前景充滿期待，但對發(fā)展資金問題也表示焦慮。

  建行廣州分行在走訪過程中得知此事，立即與當?shù)卣猩滩块T、企業(yè)相關(guān)負責人進行三方對接，聚焦新興領域加速優(yōu)化業(yè)務策略。在有關(guān)部門的牽線搭橋下，建行廣州分行聯(lián)合7家金融機構(gòu)組成銀團與該公司合作簽署30億元貸款授信，創(chuàng)新“政府搭橋、銀企結(jié)對”的政銀企協(xié)同共謀發(fā)展新模式，助力新能源汽車電池產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?。

  截至目前，建行廣州分行已為該企業(yè)投放貸款超1.7億元。“建行的支持讓我們能夠放開手腳大膽闖、大膽試?！必撠熑藢ζ髽I(yè)發(fā)展信心滿滿。

  強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，構(gòu)建全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈，是支撐廣東在提升科技自立自強能力方面繼續(xù)走在全國前列的關(guān)鍵。新興產(chǎn)業(yè)“架梁”，支柱產(chǎn)業(yè)“立柱”，廣東正不斷推動產(chǎn)業(yè)向高端化、智能化、綠色化升級，強健廣東制造“筋骨”，加快形成更多新質(zhì)生產(chǎn)力。

  如何構(gòu)建與新興產(chǎn)業(yè)、未來企業(yè)發(fā)展相適應的科技金融服務體系，一直是建行廣東省分行思考的課題。

  為了讓更多新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)的初創(chuàng)型企業(yè)更早獲得銀行服務，建行廣東省分行不斷迭代升級科技型企業(yè)多維評價體系，加強與相關(guān)政府部門及大數(shù)據(jù)公司對接，豐富科技企業(yè)信息數(shù)據(jù)來源，挖掘稅務、水電費等生產(chǎn)經(jīng)營要素信息，優(yōu)化財務、資金、股權(quán)投資等維度指標，持續(xù)完善“硬實力＋軟實力”多維評價體系，更精準、科學、全面評價科技企業(yè)。

  不僅如此，該行今年還結(jié)合“多維評價體系”工具，建立了科技型企業(yè)評分卡模型，創(chuàng)新中型科技型企業(yè)專屬產(chǎn)品“粵科貸”，進一步突破對中型企業(yè)的服務支持。與此同時，也持續(xù)規(guī)范“善新貸”“善科貸”企業(yè)適用情形，優(yōu)化服務流程，支持小微科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

  處于初創(chuàng)期的東莞火螢科技有限公司（下稱“火螢科技”）對此深有感觸。作為一家成立于2020年、專注于無人機被動式安全防護方案開發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，火螢科技擁有專利60項、商標15個、著作權(quán)4個，并自主研發(fā)出了一系列無人機安全設備、無人機降落傘、無人機安全系統(tǒng)等定制化產(chǎn)品。

  然而，企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)，資金是繞不開的一道門檻。在得知企業(yè)的發(fā)展目標和資金需求后，建行東莞市分行多次上門與企業(yè)溝通交流，調(diào)研科研情況，以此制定專屬服務方案，為客戶提供了三年期的“善科貸”授信額度119.8萬元，成為銀行貸早、貸小、貸未來的典型寫照。

  為了豐富科技型企業(yè)全生命周期產(chǎn)品供給，建行廣東省分行積極運用總行差別化產(chǎn)品創(chuàng)新授權(quán)，深入企業(yè)痛點，針對處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)需求量身定做，制定科技型企業(yè)全生命周期綜合金融服務方案，推出6大類、38項專屬產(chǎn)品和服務。根據(jù)科技型企業(yè)自身特色及不同成長階段的融資需求，建行廣東省分行創(chuàng)新推出“粵科貸”“高質(zhì)量成長快貸”“科研貸”等產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化、豐富產(chǎn)品服務體系。

 聚勢破圈 打造科技金融服務生態(tài)圈

  當前生物醫(yī)藥已經(jīng)成為全球新一輪科技革命與產(chǎn)業(yè)變革的重要“戰(zhàn)場”，是我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的主攻方向。近年來，廣州南沙將生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)作為培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重點方向，是南沙布局“芯晨大?！比f億級新興產(chǎn)業(yè)集群中承載“晨”光和希望的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。截至2024年3月，當?shù)匾牙塾嬄鋺舫^400家生物醫(yī)藥企業(yè)，涉及免疫細胞治療、干細胞與再生醫(yī)學、創(chuàng)新藥物、精準醫(yī)療、高端醫(yī)療器械等多個領域……

  生命健康產(chǎn)業(yè)園作為生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)化基地，主要面向重組蛋白、細胞治療、基因治療、疫苗及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈等生物醫(yī)藥研發(fā)生產(chǎn)企業(yè)，擁有良好的政策環(huán)境和產(chǎn)業(yè)土壤，但看似飛速發(fā)展的背后，問題也在日益顯現(xiàn)——部分園區(qū)企業(yè)成長到一定規(guī)模，進入臨床試驗和量產(chǎn)的階段后，原產(chǎn)業(yè)園已無法滿足企業(yè)需求。

  發(fā)現(xiàn)這一問題后，建行廣東自貿(mào)試驗區(qū)分行主動與政府、企業(yè)積極對接，進一步了解實際建設和資金需求，主動牽頭組建外部銀團向南沙某健康科技有限公司成功發(fā)放一筆2.37億元的產(chǎn)業(yè)園建設貸款，用于南沙科創(chuàng)中心生命健康產(chǎn)業(yè)園的開發(fā)建設投入。

  競逐生物醫(yī)藥的“新藍海”在南沙蔚然成風。隨著項目的推進，建成后的生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)化基地將成為產(chǎn)業(yè)片區(qū)聯(lián)動效應的重要節(jié)點，也將會是粵港澳大灣區(qū)與國際生命科學技術(shù)交流的重要平臺。

  主動對接政府、企業(yè)，聚勢破圈，打造科技金融服務生態(tài)圈，是建行廣東省分行服務科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的關(guān)鍵一招。

  當前，廣東正持續(xù)在產(chǎn)業(yè)科技互促雙強上下功夫，加快構(gòu)建“基礎研究+技術(shù)攻關(guān)+成果轉(zhuǎn)化+科技金融+人才支撐”全過程創(chuàng)新鏈。這需要金融機構(gòu)為創(chuàng)新匯聚更龐大的資源。建行廣東省分行一方面聯(lián)合同業(yè)，持續(xù)完善“股貸債?！本C合服務體系，為科技創(chuàng)新提供綜合金融服務；另一方面，以“產(chǎn)學研金服”科技金融聯(lián)盟為依托，聚合產(chǎn)業(yè)龍頭、科研院所、金融機構(gòu)和服務機構(gòu)多方資源，通過舉辦科技成果轉(zhuǎn)化對接會、科創(chuàng)先鋒路演廳投融資對接會、資本特訓營以及技改服務地市行政策宣講會等活動，加強數(shù)據(jù)共享對接、基金設立、科技成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品創(chuàng)新等領域合作，從資本對接、上市輔導及政策宣講等方面全方位賦能科技型企業(yè)成長。

  科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支撐力量。完善的產(chǎn)業(yè)體系和強大的科技創(chuàng)新能力相結(jié)合，是廣東的突出特點和優(yōu)勢。建行廣東省分行尋“新”求“質(zhì)”，向“新”而行，以建行方案求解科技金融的大灣區(qū)答案。

數(shù)讀

  ●科技信貸余額穩(wěn)居建行系統(tǒng)首位、同業(yè)前茅

  2018—2023年，科技型企業(yè)貸款余額從370余億元增長到1500余億元

  增長超3倍，在系統(tǒng)內(nèi)穩(wěn)居第一、同業(yè)前茅

  服務科技型企業(yè)超5萬戶，授信客戶突破1.2萬戶。截至11月末，科技金融貸款余額超1500億元，當年累計向超9000家科技型企業(yè)投放貸款超2200億元

  ●戰(zhàn)略新興貸款余額、新增明顯

  截至11月末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超3200億元

  較年初新增超500億元

  余額、新增系統(tǒng)雙第一

  ●知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款連續(xù)六年保持同業(yè)前列

  近六年，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押金額從30余億元增長到730余億元

  全國銀行業(yè)占比最高峰超10%，融資服務對象85%以上為科技型中小微企業(yè)，有效緩解了中小微科技企業(yè)的融資難題

  截至11月末，當年知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記金額超900億元

  ●成功落地全國首筆科技創(chuàng)新再貸款

  一線案例

  “大健康”里的金融藥方

  生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)作為最可能出現(xiàn)顛覆性創(chuàng)新的領域之一，一頭牽著國計民生和國家安全，一頭鏈接著“新興產(chǎn)業(yè)”和“未來產(chǎn)業(yè)”，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支撐點。

聚焦服務生物醫(yī)藥科技企業(yè)，建行廣東省分行以科技金融為錨，加快信貸資源傾注，目前投向生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)貸款余額達74億元，較年初增幅達43%。

  讓“血液灌流”通暢

  走進珠海某生物科技集團公司，工業(yè)風迎面襲來。該企業(yè)成立于1989年，主要從事血液灌流相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。

  2022年至2023年期間，該企業(yè)接連推出多款新產(chǎn)品、新應用，但市場需求疲軟、醫(yī)院付款周期拉長，導致該企業(yè)渠道商資金面緊張，也讓其面臨不小的資金壓力。

  “企業(yè)發(fā)展各個階段都面臨不同挑戰(zhàn)也有不同的服務需求，這些年，建行與我們始終保持同頻?！痹缭谏鲜兰o90年代，該企業(yè)還是一個生產(chǎn)生物材料的小廠時，建行就開始為其提供賬戶開立、資金結(jié)算、結(jié)售匯等業(yè)務服務。今年年初，為緩解企業(yè)流動資金壓力，該行為其提供2億元三年期的流動資金貸款，為其生物技術(shù)研發(fā)和制造提供有力支持。

  為“現(xiàn)代中藥”撐腰

  炮制、提取、濃縮、干燥、制粒、包裝……在廣東一方制藥有限公司（下稱“一方制藥”）的自動化車間里，設備正有條不紊地串聯(lián)起中藥配方顆粒生產(chǎn)的各項環(huán)節(jié)。

  作為一家以技術(shù)起家的現(xiàn)代中藥工業(yè)企業(yè)，一方制藥一直專注中藥配方顆粒相關(guān)藥物的研發(fā)?！拔覀冎饕獮閲鴥?nèi)醫(yī)院供應藥品，但醫(yī)院的回款周期普遍較長，這也讓我們經(jīng)常存在資金回籠空檔期。”在一次企業(yè)走訪中，公司財務負責人向分行客戶經(jīng)理透露。

  建行早就與該集團建立授信關(guān)系，多年來累計為其授信超17億元。得知其融資需求后，建行迅速為其提供“解題思路”。去年年末，建行向其授信流動資金貸款6億元，今年已累計投放4億元，為更多中藥科研成果產(chǎn)業(yè)化提供了堅實的支撐。

  給“靶向治療”供能

  成立于2012年的中山某生物醫(yī)藥有限公司是一家專注于研究以腫瘤治療靶向藥等為主的國家級高新技術(shù)企業(yè)?！吧镝t(yī)藥企業(yè)的研發(fā)周期特別長，涉及大量的基礎研究和臨床試驗，需要投入巨額資金。因此，融資成為很多生物醫(yī)藥企業(yè)的一大難題?！惫鞠嚓P(guān)負責人坦言道。

  不久前，在了解到企業(yè)有一筆貨款及技術(shù)服務款急于支付，建行主動對接，在一周時間內(nèi)完成了單筆申報、合同制作和定價審批等流程，順利為其投放680余萬元貸款。